погода
-8
среда
10 сентября
7 октября 2022
Недвижимость
Мнение эксперта

Как получить отсрочку по ипотеке?

Не каждый человек, оформивший ипотеку, знает, что при возникновении тяжелых жизненных ситуаций можно получить отсрочку. Как это правильно сделать и кто в Удмуртии может воспользоваться ипотечными каникулами?

Кандидат экономических наук, доцент
Александр Суетин

Кредитные каникулы - льготный период для человека, взявшего заем. В продолжение этого периода он может не вносить платежи или уменьшить сумму выплат без штрафных или других санкций банка. Но помните, что каникулы отмечаются в вашей кредитной истории. Для одних банков это не имеет значения, другие же относят этот факт к негативным показателям. Поэтому стоит принимать обдуманное решение, взвесив все за и против.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ распространяются на ипотеку, потребительский кредит, автокредит или долги по кредитной карте. Отсрочка предоставляется один раз по каждому из договоров займа. Воспользоваться ею сейчас могут и те, кто уже оформлял кредитные каникулы в период пандемии.

Какие существуют условия для ипотечных каникул?

Конечно же, существуют обязательные условия, при наличии которых можно получить отсрочку по ипотеке. К ним относятся:

  • доходы человека, взявшего заем, в месяц перед подачей заявки уменьшились минимум на 30% к среднему уровню;
  • зарплата и прочие выплаты (матпомощь, больничные и т. п.) учитываются как доходы;
  • заемщик в настоящий момент не находится на ипотечных каникулах;
  • ипотечный договор заключен до 1-го марта 2022 г.;
  • полная сумма займа на момент выдачи (а не остаток долга на момент подачи заявки) меньше установленного лимита.

Воспользоваться кредитными каникулами по 106-ФЗ не получится, если хотя бы одно требование не будет соблюдено. Отказ может прийти и тем, кто, казалось бы, соответствует всем условиям. Окончательный ответ вам даст банк. Также в каждом банке могут быть разные требования. Эту информацию вы сможете получить непосредственно у них.

Кредитные каникулы касаются и ипотечных кредитов, но это не аналог ипотечных каникул (правила, на которых они предоставляются, были обновлены в 2019 г.).

Ипотечные каникулы можно получить и по закону 353-ФЗ. Отличие будет состоять как в максимальной сумме кредита, так и в требованиях к заемщику:

  • сумма по ипотечным каникулам - до 15 миллионов рублей на дату выдачи ипотеки; по кредитным - 3-6 миллионов рублей (зависит от субъекта РФ).

Человек, желающий воспользоваться ипотечными каникулами, должен находиться в сложной жизненной ситуации:

  • отсутствие работы;

  • наличие инвалидности 1-й или 2-й гр.;

  • находиться на больничном не менее 2-х мес.;

  • потеря за предыдущие 60 дней более 30% дохода по сравнению со средним доходом за предыдущий год, при этом платеж по кредиту теперь составляет больше 50% дохода;

  • на содержании человека, взявшего кредит, увеличилось количество иждивенцев, за последние два месяца заемщик потерял больше 20% дохода, а платеж по кредиту теперь превышает 40% дохода.



Какие документы нужны для получения ипотечных каникул?

Наступление таких обстоятельств требуется подтвердить документально.

Если вы остались без работы, попросят предъявить справку из центра занятости.

Если получили инвалидность - соответствующую справку из медорганизации.

Если очень долго болели - больничный лист.

Если снизился уровень доходов - справку за прошедший и текущий год о доходах и налогах физлица.

Если увеличилось число иждивенцев - свидетельство о рождении или усыновлении малыша, справку о доходах и налогах.

Вас также попросят предоставить удостоверяющий личность документ, выписку из ЕГРН и требование заемщика. Также могут потребоваться и другие документы. Их полный список и все условия получения ипотечных каникул можно узнать в своем банке.

Принести документы и получить консультацию следует в отделении банка, в котором была оформлена ипотека.


Как долго рассматривается заявление?

Банковские служащие рассмотрят ваш пакет документов в течение 5 рабочих дней. После этого вас уведомят о принятом решении. Если в процессе рассмотрения выяснится, что не хватает справок, вас попросят их донести.

При принятии положительного решения выдается новый график платежей.


Что гарантируют ипотечные каникулы?

Выбирая ипотечные каникулы, вы можете претендовать уменьшение суммы платежа по займу или полный отказ от внесения денег в течение льготного периода. Напоминаем, этот период длится не более 6 месяцев. Также вы можете завершить его ранее, если появится такая возможность.

Дополнительные (штрафные) проценты в это время начисляться не будут. Платежи в период каникул переносятся на будущее. Это очень важно понимать! И период каникул, фактически, лишь позволит заемщику сделать передышку и решить свою сложную жизненную ситуацию. Но за это придется заплатить в будущем.

Если вы оказались в трудной ситуации и не знаете, как гасить кредит, не отчаивайтесь. Всегда можно найти выход из положения. Всегда следует быть на связи со своим банком. Специалисты банка всегда расскажут, что можно сделать в вашей ситуации. Лучше это сделать заранее. Ни в коем случае не затягивайте платежи в надежде, что ситуация решится сама собой. Это может привести к судебному процессу и даже к изъятию банком квартиры у заемщика.

На сайте "Советы экспертов" много полезной информации. Узнать, как оформить льготную ипотеку, можно в статье "Что такое семейная ипотека?". Подробности сельской ипотеки - в статье "Кто может воспользоваться сельской ипотекой?" Общая информация по ипотечным льготам в Удмуртии - в статье "Кому доступна льготная ипотека?".


Оставьте свой комментарий
Комментарии для сайта Cackle
Вам может быть интересно